Viajes y millas premium: tarjetas que valen la pena invertir
Descubre cómo convertir los gastos cotidianos en vuelos gratis y por qué millones de personas eligen tarjetas de viaje en lugar de reembolsos en efectivo.
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Las tarjetas de viaje funcionan de forma diferente a los sistemas de reembolso en efectivo.
No recibes dinero en efectivo directamente. Recibes puntos que pueden valer mucho más si se usan estratégicamente.
Un punto puede equivaler a dos centavos de reembolso. O a diez centavos para un vuelo en clase ejecutiva.
La diferencia es enorme. Pero requiere comprender cómo funciona el sistema.
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Analicemos por qué Chase Sapphire Preferred ha dominado las búsquedas durante años y qué alternativas existen para diferentes perfiles.
¿Por qué las tarjetas de viaje superan al cashback?
El sistema de reembolso es sencillo, pero su valor máximo es limitado.
Un reembolso del dos por ciento sigue significando dos centavos por dólar. No puede valer más.
Los puntos de viaje pueden multiplicar su valor mediante transferencias inteligentes.
Ejemplo concreto:
Gasta mil dólares con una tarjeta que te ofrece un 2% de reembolso. Recibe veinte dólares. Siempre.
Gasta 1000 dólares en restaurantes con Sapphire Preferred y obtén 2000 puntos (dos puntos por dólar).
Transfiere tus puntos a una aerolínea asociada. Esos dos mil puntos pueden equivaler a entre 100 y 200 dólares en vuelos.
El mismo coste, pero el valor final entre cinco y diez veces superior.
Pero tiene un precio:
Debes aprender cómo funciona el sistema. Debes planificar tus traslados. Debes ser flexible con tus viajes.
No es tan automático como el reembolso en efectivo, pero su valor potencial es mucho mayor.
Chase Sapphire Preferred: El líder indiscutible
Sapphire Preferred es la tarjeta de viaje más codiciada de Estados Unidos.
No es casualidad. Es el resultado de una estructura excepcional construida a lo largo de los años.
Cómo se ganan puntos:
Dos puntos por dólar en viajes y restaurantes internacionales. Un punto en todo lo demás.
Sin categorías rotativas. No requiere activación. Siempre activo automáticamente.
El valor real: transferencias:
Los puntos Sapphire se pueden transferir a quince aerolíneas asociadas: United, Southwest, British Airways, Hyatt y Marriott.
Equivalencia uno a uno. Mil puntos Chase se convierten en mil millas United.
Aquí es donde realmente se aprecia su valor. Las millas valen mucho más que los puntos base.
Puedes consultar todos los detalles actuales y los socios de transferencia en el sitio web oficial de Perseguir.
Valor mínimo garantizado:
Incluso sin transferir puntos, puedes usarlos para viajar a través del portal de Chase. Un punto equivale a 1,25 centavos.
Así que dos mil puntos valen al menos veinticinco dólares. Incluso sin optimización.
La cuota anual:
Noventa y cinco dólares al año. Parece caro comparado con las tarjetas gratuitas.
Pero si se tienen en cuenta los beneficios, el valor supera con creces el coste. Hablaremos de ello en breve.
Capital One Venture: Sencillez con valor
No todo el mundo quiere aprender un sistema de transferencia complejo.
Venture ofrece una alternativa más sencilla con una buena relación calidad-precio.
Estructura básica:
Dos puntos por dólar en todo. Sin categorías preferenciales, sin complicaciones.
¿Cómo se utilizan los puntos?
Opción uno: Canjear por viajes a un centavo por punto. Valor fijo garantizado.
Segunda opción: Transferir a un socio de Capital One. Hay menos opciones que con Chase, pero aún así está disponible.
Puedes explorar todas las opciones de canje en el sitio web. Capital One.
La principal ventaja:
No tienes que pensar en categorías. Usas papel para todo, acumulando puntos de manera uniforme.
Ideal para quienes buscan simplicidad pero un valor superior al del cashback habitual.
Cuota anual:
Cuesta noventa y cinco dólares, como el zafiro. Pero su estructura es más sencilla de optimizar.
American Express Gold: Categorías poderosas
Amex Gold funciona de forma diferente. Concentra los puntos en categorías específicas de alto valor.
Donde más ganas:
Cuatro puntos por dólar gastado en restaurantes a nivel mundial. Cuatro puntos por dólar gastado en supermercados en Estados Unidos (hasta veinticinco mil dólares anuales).
Por qué esto es poderoso:
Si inviertes mucho en estas categorías, acumularás puntos rápidamente, mucho más rápido que con estructuras uniformes.
Una familia que gasta quinientos euros al mes en el supermercado gana dos mil puntos mensuales. Veinticuatro mil al año solo en supermercados.
Sistema de transferencia:
Los puntos Amex se pueden transferir a diecisiete empresas asociadas. Hay cierta superposición con Chase, pero también opciones únicas.
Delta es un socio importante. Si vuelas con Delta con frecuencia, Gold podría ser una excelente opción.
Costes y beneficios:
Doscientos cincuenta dólares al año. Caro. Pero incluye créditos automáticos que reducen el costo real.
Diez dólares al mes para restaurantes (ciento veinte años). Diez dólares al mes para Uber (ciento veinte años).
Coste real: 10 dólares al año después de aplicar los créditos. Si utiliza los créditos con regularidad.
Consulta los beneficios actualizados en el sitio web. tarjeta American Express.
Cómo funcionan las transferencias de puntos
Aquí es donde las tarjetas de viaje crean un valor realmente superior.
Socio de transferencia:
Las tarjetas premium tienen acuerdos con aerolíneas y hoteles. Transfieres puntos y estos se convierten en millas.
Socios de Chase: United, Southwest, British Airways, Air France, Singapore Airlines, Hyatt, Marriott.
Socios de Amex: Delta, JetBlue, British Airways, Air Canada, Hilton, Marriott.
Relación de transferencia:
Casi siempre es uno por uno. Mil puntos Chase se convierten en mil millas United.
La transferencia es instantánea. Segundos o minutos como máximo.
Donde el valor se dispara:
Un vuelo nacional puede costar quince mil millas. Con el reembolso, tendrías que gastar ciento cincuenta dólares.
Con Sapphire, un gasto de $7,500 en restaurantes te da derecho al mismo vuelo. El doble de valor.
Un vuelo internacional de negocios puede costar sesenta mil millas. Valor real: de tres a cinco mil dólares.
Con puntos, se puede lograr con gastos normales en seis a doce meses.
¿Merece la pena pagar la cuota anual?
Noventa y cinco o doscientos cincuenta dólares parecen mucho si estás acostumbrado a las tarjetas gratuitas.
Pero las matemáticas suelen favorecer a las tarjetas premium.
Punto de equilibrio con Sapphire Preferred:
Cuota: noventa y cinco dólares al año. Debe recuperar esta cantidad mediante un valor añadido.
Ventaja principal: dos puntos en viajes y restaurantes en lugar de uno.
Si gasta tres mil dólares al año en restaurantes, gana tres mil puntos extra. Valor: treinta y siete dólares como mínimo.
Si gastas dos mil dólares al año en viajes, ganarás dos mil puntos adicionales. Valor: mínimo $25.
Total: sesenta y dos dólares. Aún por debajo del límite anual.
Pero hay que añadir las transferencias:
Si transfieres tan solo diez mil puntos al año a aerolíneas, el valor puede superar fácilmente los cien o doscientos dólares.
Esto hace que el valor total supere la cuota. La tarjeta se amortiza sola.
Punto de equilibrio con Amex Gold:
Es más complicado para cuotas más altas. Pero los créditos automáticos cambian el cálculo por completo.
Si gastas diez dólares al mes en restaurantes (fácil), recuperarás tu inversión en ciento veinte años.
Si gastas diez dólares al mes en Uber, recuperas otros ciento veinte años.
Coste real: diez dólares después de los créditos. Casi gratis.
Beneficios adicionales de las tarjetas premium
Además de los puntos, las tarjetas premium incluyen protecciones y ventajas que a menudo se pasan por alto.
Protección de viaje incluida:
Seguro de viaje si paga su vuelo con tarjeta de crédito. Cubre cancelación, interrupción y pérdida de equipaje.
Valor real: entre cincuenta y cien dólares por viaje si algo sale mal.
Protección de compra:
Garantía extendida automática para dispositivos electrónicos. Protección contra daños o robo durante los primeros meses.
Embarque prioritario y beneficios hoteleros:
Tarjetas como Amex ofrecen estatus en cadenas hoteleras. Mejoras de habitación gratuitas, desayuno incluido y salida tardía.
Parecen pequeñas cantidades, pero suman cientos de dólares al año si viajas con frecuencia.
Cuando las tarjetas de viaje no tienen sentido
No son óptimos para todos los perfiles.
Si viajas menos de dos veces al año:
Los puntos se acumularán lentamente. Su valor será limitado. Un simple reembolso en efectivo podría ser mejor.
Si no quieres planificar:
Optimizar las transferencias requiere investigación. Encontrar disponibilidad premium requiere flexibilidad.
Si simplemente quieres usar tu tarjeta sin pensarlo, el cashback es más apropiado.
Si paga mensualmente:
Los intereses anularán el valor de los puntos. Siempre. Las tarjetas de viaje solo son útiles si se paga el saldo completo.
Estrategias para maximizar los puntos de viaje
Algunos enfoques siempre funcionan para obtener más valor.
Concentrar los gastos en categorías de bonificación:
Si tienes Sapphire, úsala en todos los restaurantes y para viajar. Usa otra tarjeta para el cambio.
Si tienes la tarjeta Gold, úsala para supermercados y restaurantes. Usa otra tarjeta para todo lo demás.
Transferir solo cuando sea necesario:
No transfieras puntos "por si acaso". Mantenlos en el programa Chase o Amex hasta que reserves específicamente.
Los puntos de los principales programas no caducan. Las millas aéreas sí pueden caducar.
Busque vuelos de premio con anticipación:
La disponibilidad es limitada. Cuanto antes empieces a buscar, más opciones encontrarás. Lo ideal es empezar con seis a nueve meses de antelación.
Utilice la flexibilidad:
Si puedes viajar el martes en lugar del viernes, encontrarás más disponibilidad. Si puedes elegir entre dos ciudades, mejor aún.
Comparación directa: Las tres mejores tarjetas de viaje
| Papel | Puntos ganados | Transferencia de socios | Valor mínimo del punto | Cuota anual | Mejor para |
|---|---|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Preferred | 2 viajes y restaurantes, 1 descanso | 15 socios | 1,25¢ | $95 | Versatilidad y máximo valor |
| Capital One Venture | El doble de todo. | 10 socios | 1º | $95 | Simplicidad total |
| American Express Gold | 4 restaurantes y supermercados | 17 socios | Variable | $250 ($10 real) | Aquellos que gastan mucho en categorías específicas |
Puedes consultar los detalles actualizados en los sitios web oficiales de Chase, Capital One y American Express.
El verdadero valor de los puntos
Hablemos de cifras concretas basadas en datos reales.
| Tipo de uso | Valor por punto |
|---|---|
| Reembolso directo a través del portal | 1,0 – 1,25¢ |
| traslados en aerolíneas nacionales | 1,5 – 2,0¢ |
| Vuelos internacionales en clase económica | 2,0 – 3,0¢ |
| Vuelos internacionales premium | 5,0 – 10,0¢ |
Ejemplo práctico completo:
Gastas quince mil dólares al año. Cinco mil en restaurantes, diez mil en otras cosas.
Con un reembolso del dos por ciento: valor total de trescientos dólares.
Con Sapphire Preferred: 10.000 puntos de restaurante más 10.000 puntos adicionales. 20.000 puntos en total.
Valor mínimo (sin transferencias): doscientos cincuenta dólares. Se aplica el sistema de reembolso.
Valor de transferencia nacional: $300-$400. Igual o superior a.
Importe en transferencias internacionales: de quinientos a mil dólares. El doble o el triple.
La diferencia radica en cómo usas los puntos, no solo en cuánto acumulas.
Conclusión práctica
Las tarjetas de viaje ofrecen un valor potencial más allá del reembolso en efectivo.
Pero requieren mayor implicación. Más planificación. Más flexibilidad.
Elige tarjetas de transporte si:
Viajas al menos dos o tres veces al año. Estás dispuesto a aprender el sistema de traslados. Puedes ser flexible con las fechas y los destinos.
Elige la opción de reembolso si:
Viajas poco. Buscas la máxima simplicidad. No quieres pensar en la optimización.
Ambas opciones son válidas. Depende de tu estilo de vida y prioridades personales.
El mercado ofrece excelentes opciones en ambos sentidos. La clave está en alinear tu elección con tu estilo de vida.
Para comenzar a explorar tus opciones, visita Experian para consultar tu puntuación crediticia actual.
